Peněžitá pomoc v mateřství při žádosti o půjčku

Co je peněžitá pomoc v mateřství

PPM je dávka nemocenského pojištění. Vyplácí ji ČSSZ — přímo zaměstnankyni nebo prostřednictvím zaměstnavatele. Podmínkou nároku je účast na nemocenském pojištění po stanovenou dobu před porodem.

Výše PPM se odvíjí od denního vyměřovacího základu (DVZ), který vychází z hrubých příjmů za posledních 12 měsíců před nástupem na mateřskou. Čím vyšší byl výdělek, tím vyšší PPM. Dávka je tedy individuální — každá žena dostává jinou částku.

PPM trvá standardně 28 týdnů. U samomatek a vícerčat je doba delší. Aktuální podmínky a výpočet najdete na webu ČSSZ: cssz.cz — Peněžitá pomoc v mateřství.

Rozdíl mezi PPM a rodičovským příspěvkem shrnujeme na stránce Mateřská vs. rodičovská: jaký je rozdíl.

Jak PPM posuzují banky

PPM banky při posuzování žádosti o úvěr přijímají výrazně lépe než rodičovský příspěvek. Důvody jsou tři:

1. PPM odráží předchozí výdělek. Banka vidí, že žena pracovala, měla příjem odpovídající pracovní pozici a pravděpodobně se do práce vrátí. PPM je de facto náhrada mzdy v době péče o novorozeně.
2. PPM je pojistnou dávkou. Vzniká na základě odvodů z příjmu — podobně jako nemocenská. Banky pojistné dávky považují za stabilnější než sociální dávky plošné.
3. Výše PPM je dostatečná. Při průměrném nebo vyšším předchozím příjmu pokryje PPM základní výdaje a zpravidla zbyde i na splátku — pokud je přiměřeně nízká.

Jak PPM doložit při žádosti

Banka bude chtít doložit, že PPM pobíráte a v jaké výši. Připravte si:

• Rozhodnutí ČSSZ o přiznání PPM — dokument, který obdržíte od ČSSZ nebo od zaměstnavatele po nástupu na mateřskou. Obsahuje výši dávky a dobu vyplácení.
• Výplatní pásky za posledních 3–6 měsíců — banky je chtějí vidět jako doklad o příjmu, ze kterého se PPM odvíjí.
• Potvrzení zaměstnavatele o trvání pracovního poměru — pracovní poměr na mateřské zůstává zachovaný, banka chce vidět, u koho a v jakém rozsahu.
• Výpisy z účtu — za posledních 3–6 měsíců, kde jsou vidět příchozí platby PPM.

Kdy PPM nestačí

PPM jako příjem nestačí ve třech typických situacích:

• Výše PPM je nízká. Ženy s nižším předchozím příjmem nebo kratší dobou pojištění pobírají nižší PPM. Pokud po odečtení životních nákladů nezbyde na splátku dostatek, banka žádost zamítne.
• Splatnost úvěru přesahuje dobu PPM. PPM trvá přibližně 7 měsíců. Pokud si chcete půjčit na 3 roky, banka musí počítat s tím, že příjem z PPM zanikne a nahradí ho nižší rodičovský příspěvek nebo příjem z práce. Nejistota budoucího příjmu část bank odradí.
• Máte stávající závazky. Splátky jiných úvěrů, alimenty nebo leasing snižují disponibilní příjem. Pokud po jejich odečtení disponibilní příjem nevychází, banka zamítne bez ohledu na výši PPM.

Jak banka přesně počítá disponibilní příjem vysvětlujeme na stránce Jak banky posuzují žádost ženy na mateřské.

Přechod z PPM na rodičovský příspěvek

Po skončení PPM (standardně po 28 týdnech) přechází většina matek na rodičovský příspěvek. Ten je zpravidla nižší než PPM. Pokud si berete úvěr na mateřské a splatnost přesahuje dobu PPM, měli byste počítat s tím, že:

• Příjem se v průběhu splácení sníží, jakmile PPM skončí.
• Po přechodu na rodičovský příspěvek může být splátka hůře zvládnutelná.
• Banka tuto změnu při posuzování buď zohlední (a žádost zamítne nebo sníží maximální výši úvěru), nebo ji ignoruje — pak riziko nesplácení nese žadatelka.

Co zvážit před podpisem

Pokud PPM jako příjem projde a banka vám úvěr nabídne, zkontrolujte ještě:

• Výši RPSN — ne jen měsíční splátku. Co je RPSN a proč záleží, vysvětlujeme na stránce Co je RPSN a proč je důležitější než úrok.
• Celkovou cenu půjčky — kolik zaplatíte celkem, ne jen měsíčně.
• Podmínky předčasného splacení — zda můžete splatit dřív bez sankcí, až se vrátíte do práce.
• Co se stane, když příjem poklesne — zda smlouva umožňuje odklad splátky nebo restrukturalizaci.

Celý kontrolní seznam před podpisem smlouvy najdete na stránce Kontrolní seznam před podpisem smlouvy.