Kalkulačka bezpečné splátky

Než podepíšete jakoukoli smlouvu o úvěru, zjistěte, jestli splátku zvládnete platit bez ohrožení rodinného rozpočtu. Kalkulačka pracuje s disponibilním příjmem (příjem minus fixní výdaje a stávající splátky) a poměřuje s ním plánovanou novou splátku.

Výpočet probíhá výhradně ve vašem prohlížeči — žádná data se nikam neodesílají ani neukládají. Výsledek je orientační a slouží k vlastnímu rozhodnutí, ne jako finanční rada.

Kalkulačka bezpečné splátky

Spočítá disponibilní příjem a porovná navrhovanou splátku se třemi vrstvami rizika. Výpočet probíhá pouze ve vašem prohlížeči — nic se neukládá ani neodesílá.

Zelená zóna — pravděpodobně zvládnutelné

Splátka tvoří méně než 30 % vašeho disponibilního příjmu a po jejím zaplacení vám zůstane rezerva alespoň na další měsíční splátku. To je zóna s nejnižším rizikem prodlení. Stále si projděte smlouvu, ověřte poskytovatele a v klidu se rozhodněte.

Co dál ověřit:

Oranžová zóna — pozor, malá rezerva

Splátka spadá do pásma 30–50 % disponibilního příjmu. To znamená, že po jejím zaplacení zbývá málo na neočekávané výdaje (zdravotní, rozbité vybavení, sezónní zvýšení energií). Zvažte, zda lze potřebu pokrýt bezpečnější cestou.

Než cokoli podepíšete:

Červená zóna — vysoké riziko, nedoporučujeme

Splátka přesahuje polovinu disponibilního příjmu, nebo dokonce není čím ji platit (fixní výdaje a stávající splátky vám už dnes ukrajují celý příjem). Nová půjčka v takové situaci pravděpodobně povede k prodlení a dluhové spirále. Existují bezpečnější cesty — dluhové poradny, státní dávky, splátkové kalendáře.

Kam se obrátit místo půjčky:

Disponibilní příjem: —
Splátka z disponibilního: —
Rezerva po splátce: —

Jak kalkulačka počítá

Princip stojí na třech krocích. Nejdřív se z čistého příjmu odečtou fixní výdaje (nájem, energie, jídlo, doprava, pojištění) a stávající splátky úvěrů. Tím vznikne disponibilní příjem — částka, kterou má rodina každý měsíc volně k dispozici. Plánovaná splátka se pak vyjádří jako procento tohoto disponibilního příjmu a zařadí do jedné ze tří zón.

< 30 %

Zelená zóna — nízké riziko

30–50 %

Oranžová zóna — pozor

> 50 %

Červená zóna — vysoké riziko

Zelená zóna

Splátka tvoří méně než 30 % disponibilního příjmu a po jejím zaplacení vám zůstává rezerva alespoň na další měsíční splátku. Tahle hranice vychází z principu odpovědného úvěrování — domácnost s rezervou zvládne výpadek nebo neočekávaný výdaj bez prodlení. I v zelené zóně doporučujeme projít smlouvu, ověřit poskytovatele v registru ČNB a v klidu se rozhodnout doma, ne pod tlakem prodejce.

Oranžová zóna

Splátka spadá do pásma 30–50 % disponibilního příjmu. Rozpočet bude napjatý: jakákoli neočekávaná událost (nemoc, rozbité spotřebiče, sezónní vyúčtování energií) znamená problém. Než půjčku podepíšete, zvažte alternativy — splátkový kalendář s věřitelem, státní dávky, půjčku od rodiny — a pečlivě projděte kontrolní seznam.

Červená zóna

Splátka přesahuje polovinu disponibilního příjmu, nebo dokonce není čím ji platit (fixní výdaje a stávající splátky vám už dnes ukrajují celý příjem). V této situaci nová půjčka pravděpodobně urychlí dluhovou spirálu. Existují bezpečnější cesty — bezplatné dluhové poradny, mimořádná okamžitá pomoc, splátkový kalendář u energií a nájmu, neziskové organizace. Nepodepisujte nic, dokud si tyto možnosti neprojdete.

Co kalkulačka neumí

Výpočet je záměrně jednoduchý — porovnává splátku s disponibilním příjmem. Nezohledňuje sezónní výkyvy energií, nárůst výdajů s dítětem (oblečení, školka, kroužky), návrat do práce s nižším příjmem, ani specifické situace samoživitelek nebo rozcházejících se párů. Pro detailnější pohled doporučujeme projít také kalkulačku rodinného rozpočtu a kontrolní seznam před podpisem.

Kalkulačka také neposuzuje samotnou nabídku — RPSN, celkovou částku k zaplacení, smluvní pokuty ani serióznost poskytovatele. To si projděte zvlášť ve smlouvě a v registru ČNB.