Kontrolní seznam před podpisem smlouvy

Smlouva o spotřebitelském úvěru je závazek na měsíce nebo roky. Než ji podepíšete, projděte si deset bodů. Některé jsou zákonné (RPSN, právo odstoupit, předčasné splacení), jiné se týkají vaší situace (rezerva, splátka v poměru k příjmu, klidné rozhodování).

Pokud kterýkoli z bodů nesouhlasí, smlouvu zatím nepodepisujte. Seriózní poskytovatel vám dá čas na rozhodnutí.

Kontrolní seznam před podpisem

Projděte si všechny body. Pokud kterýkoli z nich nesouhlasí, smlouvu zatím nepodepisujte. Seznam je interaktivní pouze ve vašem prohlížeči — nic se neukládá.

• Ověřila jsem poskytovatele v registru ČNB Seznam licencovaných poskytovatelů spotřebitelského úvěru najdete na cnb.cz.
• Ve smlouvě je uvedeno RPSN, ne jen úroková sazba RPSN zahrnuje všechny náklady. Bez něj nelze nabídku porovnat s konkurencí.
• Vím, jakou celkovou částku nakonec zaplatím Součet všech splátek po dobu trvání úvěru.
• Doba splatnosti je delší než dva měsíce Mikropůjčky se splatností do 60 dní jsou rizikové i kdyby měly nízký úrok.
• Mám právo na předčasné splacení s nárokem na snížení nákladů Vyplývá ze zákona č. 257/2016 Sb., § 117.
• Mám 14 dnů na odstoupení od smlouvy bez udání důvodu Vyplývá ze zákona č. 257/2016 Sb., § 118.
• Smluvní pokuty a sankce za prodlení jsou přiměřené Žádné drakonické úroky z prodlení, žádné nadstandardní poplatky za upomínku.
• Nikdo mě k podpisu netlačí — rozhoduji se v klidu Smlouvu si můžete v klidu odnést domů a nechat si ji projít druhou osobou.
• Splátka nepřesahuje 30 % mého disponibilního příjmu Disponibilní = příjem minus fixní výdaje a stávající splátky úvěrů.
• Mám rezervu alespoň na jednu splátku navíc Pro případ, že jeden měsíc něco nečekaného přijde.

Zaškrtnuto: 0 / 10

Vynulovat

Všechny body jsou v pořádku

Pokud i tak váháte, je v pořádku si rozhodnutí nechat ještě jeden den. Smlouva s ověřeným poskytovatelem nikam neuteče.

Proč na každém bodu záleží

Registr ČNB

Česká národní banka vede veřejný seznam licencovaných poskytovatelů spotřebitelského úvěru. Pokud poskytovatel v registru chybí, nesmí v ČR úvěry nabízet — a smlouva s ním je riziková z principu.

RPSN ve smlouvě

Roční procentní sazba nákladů zahrnuje úrok i poplatky a umožňuje porovnání nabídek. Bez RPSN nelze říct, jestli je nabídka férová. Zákon č. 257/2016 Sb. ji ukládá jako povinný údaj.

Celková částka

Součet všech splátek po dobu trvání úvěru. Pokud ji ve smlouvě nenajdete jasně uvedenou, vraťte se k poskytovateli pro doplnění. Bez ní nevíte, kolik za půjčku skutečně zaplatíte.

Doba splatnosti přes 60 dnů

Mikropůjčky se splatností do 60 dnů obvykle nesou neúměrně vysoké RPSN a vysoké riziko prodlení. Delší splatnost dává prostor splácet bezpečně.

Předčasné splacení a 14 dnů na odstoupení

Obě práva máte ze zákona — § 117 a § 118 zákona č. 257/2016 Sb. Pokud je smlouva omezuje nebo zatěžuje vysokými poplatky, jde o porušení zákona.

Smluvní pokuty

Sankce za prodlení musí být přiměřené. Drakonické úroky, opakované poplatky za upomínku nebo nestandardní pokuty signalizují predátorskou nabídku.

Klidné rozhodování

Smlouvu si můžete v klidu odnést domů a nechat ji projít druhou osobou. Pokud poskytovatel tlačí na okamžitý podpis, něco není v pořádku.

Splátka pod 30 % disponibilního příjmu a rezerva

Disponibilní příjem je to, co vám zbude po fixních výdajích a stávajících splátkách. Pokud nová splátka přesáhne 30 % této částky nebo nemáte rezervu na jednu splátku navíc, rozpočet je přetížený.

Co dál