Mateřská vs. rodičovská: jaký je rozdíl
Mnoho lidí používá slova „mateřská" a „rodičovská" jako synonyma. Nejsou. Jde o dvě odlišné dávky s jinými podmínkami, jinou výší i jiným způsobem výpočtu. A banky je posuzují jinak — proto stojí za to znát rozdíl dřív, než podáte žádost o úvěr.
Dvě různé dávky, dvě různé situace
V českém systému sociálního pojištění existují dvě dávky, které se týkají péče o novorozené dítě:
- Peněžitá pomoc v mateřství (PPM) — dávka nemocenského pojištění. Vyplácí ji ČSSZ. Je odvozena od výdělku a trvá přibližně prvních 28 týdnů po porodu (nebo déle u vícerčat a samomatek).
- Rodičovský příspěvek — dávka státní sociální podpory. Vyplácí ho MPSV prostřednictvím úřadu práce. Nesouvisí s výdělkem ani s pojištěním. Trvá do čtyř let věku dítěte.
Matka, která měla před porodem zaměstnání, typicky čerpá nejdříve PPM a poté přechází na rodičovský příspěvek. Matka bez předchozího zaměstnání nebo pojištění PPM nenárokuje — čerpá rovnou rodičovský příspěvek.
Peněžitá pomoc v mateřství (PPM)
PPM se odvíjí od denního vyměřovacího základu (DVZ), který vychází z hrubých příjmů za posledních 12 měsíců. Čím vyšší byl příjem před porodem, tím vyšší je PPM. Dávka je tedy individuální — každá žena dostává jinou částku.
Podmínkou nároku je účast na nemocenském pojištění po stanovenou dobu před porodem. Aktuální podmínky a výpočet ověřte přímo u ČSSZ — pravidla se mohou měnit.
PPM vyplácí zaměstnavatel nebo přímo ČSSZ (v případě OSVČ nebo dohod). Dávka trvá standardně 28 týdnů od počátku šestinedělí. U samomatek a vícerčat je doba delší.
Podrobné informace o PPM najdete na webu ČSSZ: cssz.cz — Peněžitá pomoc v mateřství.
Rodičovský příspěvek
Rodičovský příspěvek nesouvisí s předchozím zaměstnáním ani výdělkem. Nárokuje ho každý rodič pečující osobně a celodenně o dítě do čtyř let věku. Výše příspěvku závisí na volbě rodiče — lze ho nastavit na kratší nebo delší čerpání v rámci zákonem stanovené celkové výše.
Konkrétní výši a podmínky čerpání ověřte na webu MPSV, kde jsou vždy aktuální informace: mpsv.gov.cz — Rodičovský příspěvek.
Srovnání obou dávek
| Parametr | Peněžitá pomoc v mateřství (PPM) | Rodičovský příspěvek |
|---|---|---|
| Kdo dávku vyplácí | ČSSZ | Úřad práce (MPSV) |
| Podmínka nároku | Předchozí účast na nemocenském pojištění | Osobní péče o dítě do 4 let, bez podmínky pojištění |
| Výše dávky | Odvozena od předchozího příjmu (DVZ) | Pevná celková suma, rodič volí tempo čerpání |
| Délka čerpání | Přibližně 28 týdnů od šestinedělí | Do čtyř let věku dítěte |
| Souběh s výdělkem | Omezeno — při příjmu nad limit se dávka krátí | Příspěvek výdělkem neovlivňuje (v zákonných mezích) |
| Jak ji berou banky | Příznivěji — jde o pojistnou dávku z výdělku | Méně příznivě — některé ji jako příjem neuznají |
Jak banky přistupují k žádostem
Banky při posuzování žádosti o úvěr sledují tři věci: výši příjmu, jeho stabilitu a délku trvání. PPM i rodičovský příspěvek jsou z jejich pohledu „nestandardní příjmy", protože mají omezenou dobu trvání.
PPM má výhodu v tom, že je pojistnou dávkou odvozenou od výdělku. Banka vidí, že jde o ženu, která pracovala a pravděpodobně se do práce vrátí. PPM také odpovídá výši minulého příjmu — pokud byl příjem slušný, PPM to odráží.
Rodičovský příspěvek banky hodnotí různě. Část bank ho jako příjem nepřijme vůbec. Jiné ho uznají jako doplňkový příjem vedle jiného zdroje — například příjmu partnera. Pouze ojediněle banka přijme rodičovský příspěvek jako jediný příjem žadatelky.
Celkový přehled toho, jak banky počítají příjem žen na mateřské a rodičovské, najdete na stránce Jak banky posuzují příjem ženy na mateřské a rodičovské.
Co to znamená pro půjčku
Pokud čerpáte PPM a plánujete si půjčit, máte výchozí pozici o něco lepší než žena na rodičovském příspěvku. PPM je vyšší a banky ji lépe přijímají. Přesto platí, že úvěr na mateřské je vždy rizikovější než úvěr se standardním zaměstnaneckým příjmem.
Pokud čerpáte rodičovský příspěvek a nemáte jiný doložitelný příjem, bude schválení úvěru u banky velmi obtížné. Může vám pomoci:
- Spoludlužník s dostatečným příjmem — nejčastěji partner nebo manžel. Více na stránce Spoludlužnictví s partnerem: rizika i výhody.
- Doložení přivýdělku — pokud pracujete na dohodu nebo OSVČ vedle rodičovského příspěvku, banky to mohou zohlednit. Podmínky popisujeme na stránce Přivýdělek na rodičovské.
- Alternativa k půjčce — dávky a státní pomoc, které možná nevyčerpáváte. Přehled na stránce Dávky a příspěvky pro rodiny s dětmi.
Než si půjčíte, zkuste spočítat, zda splátku reálně zvládnete. Pomůže vám Kalkulačka bezpečné splátky.
Spočítejte si, zda splátku zvládnete
Kalkulačka ukáže, jestli nová splátka spadá do bezpečné zóny vzhledem k vašemu příjmu a výdajům.