pujcky-na-md.cz

Partner odešel a zůstaly splátky

Vztah skončil, partner se odstěhoval. V rodině ale zůstaly závazky, které jste podepsali společně — nebo si je vzal partner sám, ale jeho splácení teď ohrožuje vaši schopnost zaplatit nájem a jídlo. V této situaci je nejdůležitější dva kroky neminout: zjistit, na čem jste právně, a oslovit pomoc dřív, než dojde k prvním pokutám.

Co se v rozchodu se splátkami obvykle děje

Při odchodu partnera se v rodinách opakuje stejný vzor. Vy, která zůstává s dětmi, najednou nesete náklady, které byly plánovány pro dva příjmy. Partner své splátky platí, nebo neplatí, případně očekává, že úvěry „zatáhnete" společně, protože byly „pro rodinu". Pokud jste úvěr podepsala spolu s ním — buď jako spoludlužník, nebo jako ručitel — věřitel po vás může chtít celou splátku, ne pouze polovinu. Pokud úvěr podepsal sám, nárok věřitele se týká jeho, ne vás. Toto je první rozdíl, který je nutné znát.

Druhá věc, která bývá překvapivá: splátky neuhradí samy sebe. Pokud na ně rodina nemá, růst dluhu pokračuje. Pokuty za prodlení, smluvní úroky, vymáhání — to vše se kumuluje. V této chvíli má cenu zastavit a podívat se na situaci jako na celek, ne jen na nejbližší splátku.

Rozchod a společné dluhy — tři cesty

Maminka na rodičovské se třemi dětmi, partner se před dvěma měsíci odstěhoval. V rodině jsou dva spotřebitelské úvěry, jeden podepsali oba, druhý partner sám. Příjem domácnosti klesl o polovinu, splátky stále běží.

Možná řešení

Bezpečná cesta — Bezplatná dluhová poradna + jednání s věřiteli

Oslovit dluhovou poradnu (Člověk v tísni, charity, občanské poradny). Spolu s poradcem připravit přehled závazků, oslovit věřitele s žádostí o splátkový kalendář a posoudit, zda je vhodná konsolidace, oddlužení nebo dohoda s bývalým partnerem o převzetí konkrétního úvěru. Tato cesta je bezplatná a má jasné kroky.

S opatrností — Bankovní konsolidace existujících úvěrů

Pokud vaše bonita po rozchodu konsolidaci umožní, lze sloučit dosavadní úvěry do jednoho s nižší splátkou a delší dobou splácení. Pomáhá to s měsíčním rozpočtem, ale celková zaplacená částka bývá vyšší. Konsolidace dává smysl jen tehdy, pokud zároveň víte, jak situaci do roka stabilizovat.

Čemu se vyhnout — Nová rychlá půjčka na pokrytí splátek

Vzít si rychlou nebankovní půjčku na to, aby jste pokryla splátku jiné půjčky, je klasický spouštěč dluhové spirály. Vy přidáváte ke stávajícímu problému nový dluh s vyšším úrokem. Tato cesta krátkodobě zachrání jeden měsíc a dlouhodobě skončí u soudu nebo u exekutora.

Doporučení redakce

Po rozchodu si dejte tři dny na to, abyste situaci vychladla. Pak zavolejte do dluhové poradny — konzultace je bezplatná a důvěrná. Nepodepisujte žádné nové úvěry, dokud nemáte přehled o těch současných.

Co udělat během prvního měsíce

  1. 1

    Sepište si všechny společné a vlastní závazky

    Úvěry, kreditní karty, kontokorenty, leasingy, závazky vůči dodavatelům, půjčky od rodiny. U každého poznamenejte: kdo je dlužník, kdo spoludlužník, kdo ručitel. Tato tabulka je základ rozhodování.

  2. 2

    Ověřte vlastní vystavení v Centrálním registru úvěrů

    Banky vedou záznamy o úvěrech v bankovním a nebankovním registru klientských informací (BRKI, NRKI). Klient má právo nahlédnout do svých záznamů. Pomůže to potvrdit, na čem jste podepsaná a na čem ne.

  3. 3

    Komunikujte s věřiteli, dokud jste schopná

    Pokud víte, že nezvládnete splátku, oslovte věřitele písemně před splatností. Bankovní instituce zpravidla nabízí odklad splátek nebo splátkový kalendář. Aktivní komunikace má zcela jiný status než tichá nesplácenost.

  4. 4

    Domluvte se s bývalým partnerem písemně

    Ústní dohody o tom, kdo co bude platit, neznamenají pro věřitele nic. Pokud je úvěr podepsaný společně, věřitel se může obrátit na kteréhokoli z vás. Pokud máte dohodu, sepište ji a nechte podepsat — pomůže pro případné další právní kroky.

  5. 5

    Zvažte odbornou pomoc co nejdřív

    Bezplatné dluhové poradny mají s těmito situacemi obrovské zkušenosti. Pomůžou s analýzou, dopisy věřitelům, případně přípravou návrhu na oddlužení.

Když splácení už nezvládáte

Pokud je dluh tak velký, že ho z reálných příjmů nelze splatit ani s konsolidací, je čas zvážit oddlužení (insolvenci). Není to první volba, ale je to legální a kontrolovaný proces, který má jasná pravidla a po splnění podmínek umožňuje začít znovu. Posouzení vhodnosti dělá specialista — typicky akreditovaná osoba pro insolvenci, kterou doporučí dluhová poradna. Více v článku co dělat, když nemáte na splátku.

První krok je obvykle telefon do poradny

Bezplatné dluhové poradny pomáhají právě v situacích, jako je tato. Rychle se zorientujete, co lze udělat hned a co počká.

Najít alternativy k půjčce Projít kontrolní seznam